Tout le monde y gagne : EOS et le Crédit Immobilier de France concluent une transaction.

125 millions d’euros : c’est la valeur nominale du portefeuille de créances racheté par EOS au Crédit Immobilier de France (CIF). Il s’agit de l’une des plus importantes transactions jamais réalisées par le Groupe EOS.

À travers cette cession, le CIF tient sa promesse d’une politique comptable plus efficace. En 2012, il avait demandé une garantie de refinancement à l’État. Selon l’une des conditions de cette garantie, il est tenu de cesser ses activités de crédit et de liquider ses actifs d’ici 2035. Jusqu’ici, le Crédit Immobilier, détenu par les SACICAP*, s’était spécialisé dans les prêts hypothécaires à destination des populations à faibles revenus.

Pour les banques, la cession de créances est un double soulagement. D’une part, elle leur permet de récupérer des liquidités, allégeant ainsi leur bilan. D’autre part, elle libère du personnel : les collaborateurs chargés de gérer les créances à recouvrer peuvent désormais se consacrer à d’autres tâches.

Outre ces considérations pratiques, ce type de transactions est tributaire des exigences légales. Ainsi, depuis la crise financière, la Banque centrale européenne (BCE) surveille étroitement le volume de créances douteuses détenues par les banques. L’objectif : réduire les encours et plus rapidement que prévu voire, idéalement, éviter que de nouveaux prêts de ce type soient conclus. En 2010, les Accords de Bâle III visaient déjà un renforcement de la qualité et de la quantité des fonds propres des banques – ce qui devait leur permettre, en cas de crise, de mieux absorber les pertes liées aux défauts de paiement sur les prêts et aux dépréciations de la valeur des actifs.